コンダクト リスク と は。 コンダクトリスク管理態勢高度化に係る助言サービス|インダストリー:金融|デロイト トーマツ グループ|Deloitte

コンダクトリスクへの取り組み-顧客に不利益を与えないためには何が必要か?

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しかし、自社グループの商品やサービスの提供を優先するあまり、高コスト・低品質・不適切な商品を販売して、顧客の不利益につながるリスクもある。 TEL:03-3502-3340 題目 1983年3月 東京大学(法)卒 1983年4月 大蔵省(現財務省)入省 2007年7月 金融庁証券取引等監視委員会事務局特別総務課長 2010年7月 同検査局総務課長 2011年8月 同総務企画局審議官(検査局担当)兼公認会計士・監査審査会事務局長 2015年7月 金融庁証券取引等監視委員会事務局長 2017年7月 金融庁総務企画局総括審議官 2018年7月 金融庁総合政策局長 2019年7月をもって金融庁をご退官され、その後、一橋大学大学院経営管理研究科客員教授、同グローバル金融規制研究フォーラム代表にご就任 タイムテーブル 18:10〜 受付開始 18:30 セミナー開始 20:30 セミナー終了 20:45〜 懇親会(場所が決まり次第ご連絡申し上げます。 マイクロインシュアランスの契約および商品に関する要件• 2019年3月期のコンプライアンス・ホットラインへの通報件数は84件でした。 DTTLおよびDTTLの各メンバーファームならびに関係法人は、自らの作為および不作為についてのみ責任を負い、互いに他のファームまたは関係法人の作為および不作為について責任を負うものではありません。 また、顧客とのコミュニケーションには、電話、メール、ソーシャルメディア等、さまざまなツールが整備されてきている。 ただし、従業員に正しい行動を促すためには、制度を適切なものとするだけでは不十分であろう。

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「コンプライアンス・リスク管理に関する傾向と課題」の公表について:金融庁

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募集時に提案した保障内容が顧客の特性と合っていない、販売時の顧客説明が不十分、給付金支払い時の事務処理が冗長、など顧客に不利益を与えかねないさまざまなケースがとりざたされている。 野村グループは、法令諸規則の違反、または、金融機関に求められる社会規範・倫理からの逸脱により、金融市場の公正性・公平性や顧客の保護に悪影響を及ぼすリスクをコンプライアンス・リスクとして管理します。 暮らし• コンダクトリスク管理のためのRisk Control Self Assessment(RCSA)の設計・導入/高度化の支援 リスクカルチャーの醸成、リスクカルチャーの可視化• コンダクトリスクとは? 英国Financial Conduct Authority(FCA)によれば、「顧客の正当かつ合理的な期待に応えることを金融機関がまず第一に自らの責務として捉え、顧客対応、金融機関間のやり取り、市場における活動をもって、責務を示すこと」が、金融機関に期待される『コンダクト』として定義されています。 先進経済圏の市場参加者は顧客の理解を確実なものとするため情報開示を過剰に行い、新興経済圏の市場参加者は書面でのコミュニケーションをほとんど行わないという興味深い傾向が現れています。 「コンダクトリスク管理を十分にビジネスに組み込むには、企業自身が潜在的な規制強化の先を見据える以外に方法はありません。 こうした環境下、MUFGでは、リスクカルチャーに立脚したグループ経営管理・統合的リスク管理の態勢強化を基本方針とし、地域・子会社と持株会社との一体運営強化によるリスク・ガバナンス態勢の実効性向上を進めています。 この改革の目的は、伝統的な開発業者/販売業者モデルで顕在化したコンダクトリスクに対応すること、および両者に商品設計とガバナンスにおいて明確な役割を持たせることにあります。

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コーポレート・ガバナンス

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報酬および手数料の実際の水準を開示する必要はありません。 個人情報を含む電子ファイルの管理措置• 詳細はデロイト トーマツ グループWebサイト()をご覧ください。 また、コンダクトリスクに関するフォワードルッキングな管理態勢の構築につなげます。 参考にすべき「ティール組織」の3つの要素 ここまで述べてきたように、コンダクトリスクはその対象が広く、また時代による社会通念や規範の変化を受けて問題行動の範囲も移ろいでいくことから、旧態依然とした管理やトップダウンによるアプローチだけでは対応が難しいと言わざるを得ません。 文化はしばしば「当該地域で物事が行われる様式」と表現されます。 口座開設時の審査および有価証券引受時の審査の徹底• 贈収賄の防止 野村グループは、前述のとおり「野村グループ行動規範」において、全役職員に対して適用されるすべての法令諸規則と、その趣旨を正しく理解し遵守すべきことを規定していますが、これには贈賄や脱税を規制する法令も含まれています。 」 法律は、さまざまな社会的事実を背景として作られますが、国会での審議等を経る必要があり、どうしても制定・改正には時間がかかります。

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リスク管理|三菱UFJフィナンシャル・グループ

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こうした中で、近時、「コンダクト・リスク」という概念が注目されています。 EIOPAは、各社がサービス提供を予定する国/地域の電子リストを保管します。 保険業界から提起された問題 保険業界は、以下に対する免除規定の改定による影響を含め、依然としていくつかの問題を懸念しています。 ドライバーは、コンダクトリスクの特徴を捉える上で本質となる軸です。 顧客が手数料を直接支払う場合は、これを開示する必要があります。

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コーポレート・ガバナンス

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政府、行政とも情報共有し、当該企業の対応を逐次、報告しています。 まずは、商品開発時のリスクからだ。 社員のコンプライアンスの推進に向けた努力を後押しするため、望ましい行為を表彰する取り組みを実施• リスク管理における三つの防衛線 野村グループでは、「リスク・アペタイト・ステートメント」および「野村グループ コンダクト・プログラム」においてコンプライアンス・リスク管理に対する考え方および方針を定めています。 ミクロ(企業のリスク管理)とマクロ(マクロ経済金融分析)双方のエキスパート集団で構成される、有限責任監査法人トーマツ リスク管理戦略センターでは、グローバルと主要な4つの地域(日本、米国、英国、欧州)にて定点観測した規制と事例をリスク項目に分類し、月に1回、定期的に情報提供を行います。 当該指令は「最低限の調和」とされているため、各国は全般的な消費者保護の強化に必要であると判断する場合、より厳格な基準を適用することが認められています。

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コンダクトリスクの捕捉‐顧客視点でのリスク管理への転換

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ただ、私の感想としては、 近時大きな不祥事を発生させた企業においても、開示されている行動規範の中では「足りない」とされる項目についても、実は社内的には規範化されているものも多いのではないかと推測します。 注目テーマ・キーワード• テストが不十分だと、顧客に不利益を与えかねない。 筆者はここ数年、やに関連するサービスを金融機関全般、また不祥事を発端として一般事業法人に対して提供する機会をいただくことがあります。 また、リスクレジスターやKRE(Key Risk Events)についても、トップリスク、リスクアペタイト、業務戦略の十分性検証に活用しています。 図表は、考えられるリスクドライバーを整理したものである。

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保険業界が直面するリスクと対応策 <第8回>コンダクトリスクへの対応

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それらの資料を基に、各国の規制の結びつきや、自社に与える影響を定期的に一覧化・可視化することができます。 業務戦略の策定に際しては、強い景気後退や市場混乱等の厳しい環境下を想定したシナリオを設定し、グループのリスクテイク余力を把握するとともに、ストレス下でも十分な健全性を維持できるかを検証しています。 削減・抑制策としては、コンダクトリスクをリスクアペタイト・フレームワークに組み込む、コンダクトリスクに関し定期的に取締役会等経営会議で議論するなど経営と平仄を合わせた意識の定着・仕組みの設計が考えられる。 この点で参考になるのが、「ティール組織」の3つの要素です。 収益目標に対する達成意欲からグレーゾーンを攻めようとする上司や同僚にストップをかけるのは、相応に勇気がいることであり、コンダクトリスクのある疑わしい行動に対し安心してスピーク・アップできるようにするためには、やはり重要な要素です。 米欧中銀の金融緩和の出口戦略や北朝鮮・中東等の情勢等を背景にグローバルベースで実体経済が鈍化、与信集中リスクが潜在する業種や地域で与信費用が増加。

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